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親が亡くなったけれど、どの銀行に口座があったのか分からない。通帳も見当たらない。そんな状況で途方に暮れている方も多いはずです。
結論から言うと、親が生前に口座へマイナンバーを登録していれば、1つの金融機関の窓口でまとめて口座の場所を調べられます。登録していなかった口座は、手がかりから1つずつ探すことになります。この記事では、あなたのケースでどう探せばいいかが分かります。
故人の口座が分からない時、まず何をする？
口座管理法にもとづく相続時の預貯金口座照会を使うと、相続人が1つの金融機関の窓口で申し出るだけで、マイナンバーが登録された親の口座がどこにあるかを確認できます。ただし分かるのは、マイナンバーが登録されていた口座だけです。登録の有無が分からないなら、照会と並行して通帳や郵便物などの手がかりも探しましょう。
この仕組みは、預貯金口座へのマイナンバーの付番制度とセットになっています。本人が金融機関にマイナンバーを届け出ておくと、相続の時に、相続人が口座の所在を確認できるというものです。
照会の情報は、預金保険機構を通じて各金融機関とやり取りされます。相続人が全国の銀行を1つずつ回らなくて済むのが大きな利点です。
ケースごとの探し方を表にしました。
| あなたのケース | 探し方 | 注意 |
|---|---|---|
| 親が口座にマイナンバーを登録していた | 金融機関の窓口で相続時の口座照会を申し出る | 一部の手続きの対象外となる金融機関もある |
| 登録していたか分からない | 照会と並行して、通帳や郵便物を探す | 照会で出てこない口座があり得る |
| 通帳がなく、ネット銀行を使っていた | スマホのアプリやメール、カードの明細を見る | スマホのロック解除ができないと手がかりが減る |
| 心当たりの銀行がある | その銀行に口座の有無を問い合わせる | 相続人であることを示す戸籍などが要る |
| 株や投資信託もありそう | 証券口座は別の方法で調べる | 預貯金の照会には証券口座は含まれない |
マイナンバーを登録していなかったら？
『親がマイナンバーを銀行に届けていたかなんて分からない』という方がほとんどだと思います。
実は、口座への付番は本人の希望で行う仕組みです。登録していない口座は、この照会では見つかりません。そこで役立つのが、昔ながらの手がかり探しです。
- 通帳、キャッシュカード、届出印の近くにしまってある書類
- 銀行や郵便局から届いた郵便物（取引報告書、満期のお知らせなど）
- 確定申告書の控え（利子や配当の記載）
- スマホのアプリ、メール、家計簿アプリ
- 自宅や勤務先の近くにある金融機関、給与や年金が振り込まれていた口座
例えば、年金の振込口座は年金の通知書で分かることがあります。公共料金の引落し口座も、領収書や請求書から分かる場合があります。
「この信用金庫、近所だから口座があったかも」
「戸籍を持って窓口で聞いてみよう。残高証明書もその場で頼めるか確認しようか」
このように、心当たりの金融機関には相続人として口座の有無を問い合わせられます。
見つかった口座は、どう進める？
『見つかったら、すぐ払い戻していいの？』と迷うところですよね。口座が見つかったら、相続税の申告に備えて、亡くなった日の残高証明書をもらっておくと安心です。
払戻しの進め方は、口座の金額や相続人の状況によって変わります。ゆうちょ銀行の少額口座ならゆうちょの少額口座の払戻し手順、葬儀代などを急いで引き出したいなら亡くなった親の預金を引き出す方法を参考にしてみてください。
証券口座や国債も探したい時は？
『親は株もやっていた気がする』という場合もありますよね。相続時の預貯金口座照会で分かるのは、預貯金の口座です。株や投資信託を持っていた証券口座は対象ではありません。
証券口座は、証券保管振替機構に登録済加入者情報の開示を請求すると、どの証券会社に口座があったか調べられます。郵便局や銀行で買った国債は、取引報告書が手がかりになります。国債の扱いは国債を相続した時の手順で紹介しています。
口座がいくつも見つかり、財産の合計が基礎控除（3,000万円 ＋ 600万円 × 法定相続人の数）を超えそうな時は、相続税の申告期限（亡くなったことを知った日の翌日から10か月以内）に間に合うよう、早めに税理士へ相談しておくと安心です。
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わが家のケースは、相続に強い税理士に聞くのが近道
相続税がかかりそう、土地や自宅がある、相続人が多い、期限が近いといったケースでは、相続税に詳しい税理士に早めに相談すると安心です。税理士ドットコムなら、全国7,500名以上の登録税理士から相続に強い税理士を無料で紹介してもらえます。
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よくある質問
相続時の口座照会は、どこで申し出ればいいですか？
金融機関の窓口が受付になります。どこの窓口で受け付けているか、一部の手続きの対象外となる金融機関があるかは、デジタル庁や金融機関の案内で確認しておきましょう。
照会すると口座の残高まで分かりますか？
この照会は、口座がどこにあるかを確認するための仕組みです。残高を知りたい時は、見つかった金融機関に残高証明書を請求します。
照会は相続人なら誰でもできますか？
相続人が申し出る仕組みです。相続人であることを示す戸籍などを求められるので、窓口の案内に沿って用意してください。
まとめ
- 親が口座にマイナンバーを登録していれば、1つの金融機関の窓口でまとめて口座の場所を確認できる
- 登録していない口座は照会で出てこないので、通帳や郵便物などから探す
- 証券口座は預貯金の照会の対象外で、別の方法で調べる
- 見つかった口座は、亡くなった日の残高証明書をもらっておく
