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親の通帳を見たら、ゆうちょ銀行に数万円だけ残っていた。『この程度の金額で、わざわざ戸籍を集めるの？』と思いますよね。
結論から言うと、残高が少なくても相続の手続きは要ります。ただ、相続人の状況によって手間はかなり変わります。この記事では、あなたのケースでどう進めればいいかが分かります。
ゆうちょに少しだけ残っている時、どうすればいい？
ゆうちょ銀行の口座は、残高が少なくても名義人が亡くなると払戻しに相続の手続きが要ります。まず窓口に「相続確認表」を出し、案内された書類をそろえて払い戻す流れです。相続人が1人なら書類は少なめで済み、兄弟がいるなら全員の同意をどう取るかが大きな手間になります。
「少額なら簡単な手続きで済む」という話を聞いたことがある方も多いはずです。実は、金額によって書類を簡略にする扱いをしている金融機関もあります。
ただ、その基準額や省ける書類は金融機関ごと、状況ごとに違います。この記事では特定の金額を基準にせず、窓口で確認する前提でお話ししますね。
まずはケースごとの違いを表で見てみましょう。
| あなたのケース | 進め方 | 注意したいこと |
|---|---|---|
| 相続人が子1人だけ | 1人で相続確認表を出し、戸籍などをそろえて払戻し | 他に相続人がいないことを戸籍で示す必要がある |
| 相続人が兄弟など複数 | 代表者が受け取る形にして、全員の同意書や遺産分割協議書を出す | 全員の署名と印鑑証明書が要ることが多い |
| 相続放棄を考えている | 払い戻さずに、そのままにしておく | 引き出して使うと放棄できなくなることがある |
| 葬儀代にすぐ使いたい | 預金の仮払い制度で、自分の分だけ先に受け取る | 受け取れる額には上限がある |
| 相続税の申告が要りそう | 残高証明書も一緒に請求する | 少額でも申告では財産に入れる |
相続人が1人なら、手順はどう進む？
相続人があなた1人なら、ほかの人の同意は要りません。手順はシンプルです。
- ゆうちょ銀行か郵便局の貯金窓口で、亡くなったことを伝えて相続確認表をもらう
- 相続確認表に、亡くなった人と相続人の情報を書いて窓口に出す
- 後日届く「必要書類のご案内」を見て、戸籍謄本や印鑑証明書などをそろえる
- 書類を窓口に出す
- 指定した口座への入金などで払戻しを受ける
戸籍は、亡くなった人の出生から死亡までの分を求められるのが一般的です。2024年3月1日からは、本籍地以外の市区町村の窓口でも、親や子の戸籍をまとめて請求できるようになりました。
『戸籍の束を何度も出すのが面倒』という方は、法務局で法定相続情報一覧図の写しを作っておくと、ほかの銀行や登記でも使い回せます。使えない場面もあるので、法定相続情報一覧図が使えないケースも先に見ておきましょう。
兄弟がいると、何が大変になる？
相続人が複数いるケースで手間になるのは、書類より「全員の同意」なんです。
例えば、母がすでに亡くなっていて、父のゆうちょに少しだけ残っており、子2人が相続するケースを考えてみてください。払い戻すには、代表者が受け取ることに兄弟が同意したと分かる書類を出すのが一般的です。
「数万円だし、兄さんが受け取っておいてよ」
「助かる。じゃあ同意書に署名と実印をお願いね。印鑑証明書も1通もらえる？」
このように、少額でも署名と印鑑証明書を頼むことになります。遠方に住む兄弟がいる場合は、郵送でのやり取りに時間がかかると考えておきましょう。
少額でも気をつけたい落とし穴は？
ここが大事なところです。少額だからと急いで引き出すと、あとで困ることがあります。
- 親に借金がありそうなら、相続放棄を検討する前に引き出さない
- 定額貯金など、通常貯金以外の貯金が残っていないか
- ほかの銀行やJAバンクにも口座がないか
- 相続税の申告が要る規模の財産かどうか
財産を使ったり処分したりすると、相続を認めたとみなされ、放棄できなくなることがあります。放棄の期限は、相続の開始を知った時から3か月以内です。
JAバンクに少額の口座がある場合も、考え方は同じです。どの金融機関でも、まず窓口で相続の申し出をして、案内に沿って書類をそろえる流れになります。
ほかに口座があるか分からない時は、故人の口座の探し方を参考にしてみてください。
葬儀代にすぐ使いたい時は？
『書類がそろうまで待てない』という時は、預金の仮払い制度が使えます。遺産分割の前でも、相続人が1人で一定額まで払い戻せる仕組みです。
受け取れるのは、1つの金融機関ごとに「相続開始時の預金額 × 1/3 × その人の法定相続分」で、上限は150万円です。
例えば、ゆうちょの残高が60万円で、相続人が子2人なら、1人が受け取れるのは60万円 × 1/3 × 1/2 = 10万円です。少額の口座だと、仮払いで受け取れる額も小さくなります。
急ぎの資金の考え方は、亡くなった親の預金を引き出したい時の方法で詳しく紹介しています。
ゆうちょの残高は少なくても、自宅の土地や株などほかの財産が多い家では、相続税の申告が必要になることがあります。財産の全体が見えず、基礎控除を超えるか判断しにくい時は、税理士に一度見てもらうと進めやすいですよ。
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よくある質問
ゆうちょの残高が数千円だけでも、相続の手続きは要りますか？
はい、名義人が亡くなった口座は、金額にかかわらず相続の手続きをしないと払い戻せません。手間と金額を比べて、相続人で話し合って決めましょう。
少額なら必要書類が減ることはありますか？
金額や状況によって書類を簡略にする扱いをしている金融機関もあります。基準は金融機関ごとに違うので、相続確認表を出した後に届く案内で確かめてみてください。
払い戻したお金は相続税の対象になりますか？
少額でも相続財産に含まれます。ただ、財産の合計が基礎控除（3,000万円 + 600万円 × 法定相続人の数）以下なら、相続税の申告は要りません。
まとめ
- ゆうちょは残高が少なくても、相続確認表から始める相続の手続きが要る
- 相続人が1人なら書類は少なめ、兄弟がいれば全員の同意と印鑑証明書が要ることが多い
- 放棄を考えている時は引き出さない
- 急ぐなら仮払い制度で「預金額 × 1/3 × 法定相続分」まで先に受け取れる
