親が入っていた生命保険を請求する順番と同時に進める手続き

2026年10月7日

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親の葬儀が終わり、引き出しから保険証券が出てきた。『これって、遺産の話し合いが終わるまで請求できないの？』と手が止まってしまう方は多いですよね。

結論から言うと、受取人が決まっている生命保険は、遺産分割を待たずに先に請求できます。この記事では、受取人の決まり方ごとに請求の順番と、一緒に動かしておきたい手続きを見ていきます。

受取人が自分なら、話し合いより先に請求していい？

このケースではこうなる

例えば、父が亡くなり、受取人が長男と指定された生命保険があるケースです。この保険金は受取人固有の財産なので、長男が単独で、遺産分割の前に請求できます。

受取人が指定された保険金は、民法上の遺産とは別に扱われます。ほかの相続人の同意や遺産分割協議書は要らないんです。

ただ、相続税の計算では「みなし相続財産」として課税価格に入ります。相続人が受け取った分は、500万円 × 法定相続人の数までが非課税です。

例えば、相続人が母と子2人なら、非課税枠は1,500万円です。保険金を受け取ったら、金額の分かる支払明細はなくさずに取っておきましょう。

もう1つ気にしたいのが、保険料を誰が払っていたかです。親が払っていた保険なら相続税の対象ですが、受取人自身が払っていた場合は、かかる税金の種類が変わることがあります。

どちらに当たるか迷う時は、契約者と保険料の引き落とし口座を確かめたうえで、税理士に確認してみてください。

同じ「親の保険」でも、受取人が誰かで請求のタイミングが大きく変わります。手元の保険証券で受取人の欄を最初に見てみてください。

ケース	請求の順番	理由・注意
受取人が子や配偶者	すぐに単独で請求できる	受取人固有の財産。相続放棄しても受け取れる（非課税枠は使えない）
受取人が亡くなった親本人	遺産分割が決まってから	親の財産として遺産分割の対象になる
受取人がすでに亡くなっている	保険会社に確認してから	誰が受取人になるかは約款の定めによる
保険が複数ある	1社ずつ並行して請求	会社ごとに書類が別。期限も別々に進む

『受取人が父本人になっている保険』は、入院給付金などでよく見かけるパターンです。この場合は預金と同じく遺産なので、相続人全員で分け方を決めてから請求します。

「父は保険が好きで、何社も入っていたはず」という声もよく聞きます。通帳の引き落とし履歴と、郵便物の差出人を見ると、加入先の見当がつくことが多いです。

それでも分からない場合は、生命保険協会の生命保険契約照会制度で、加入の有無をまとめて調べる方法もあります。

請求の権利は、保険法で「行使できる時から3年間」行使しないと時効で消えると定められています（保険法第95条）。複数ある時ほど、1社ずつ順番待ちにせず並行して進めるのが近道です。

保険金請求の前に用意しておくもの

必要書類は会社ごとに違うので、まず保険会社に連絡して請求書類を送ってもらうのが確実な順番です。

保険の請求は、それだけで終わりではありませんよね。期限のある手続きと並べてみると、どこから手を付ければいいかが見えてきます。