当サイトは国税庁・法務省・裁判所などの公開情報をもとに編集部が執筆しています。記事内のサービス紹介には広告を含みます。
親のゆうちょ口座が残ったままで、『もう何年もたつけど、まだ手続きできるのかな』と気になっていませんか。忙しさにまぎれて後回しにしてしまうこと、ありますよね。
結論から言うと、ゆうちょ銀行にもJAバンクにも、相続手続きそのものの期限はありません。ただ、放置した期間や貯金の種類によっては注意が要ります。この記事では、ケースごとに今からどう動けばいいかが分かります。
ゆうちょ銀行の相続手続きに期限はある？
ゆうちょ銀行・JAバンクとも、相続の払い戻しや名義変更に「何年以内」という期限はありません。10年以上取引がなく休眠預金になっていても、相続人が手続きすれば引き出せます。ただし、郵政民営化前に預けた定額郵便貯金などの古い貯金は扱いが別なので、早めに確認しておきましょう。
放置した期間ごとに、扱いと注意点をまとめました。
| ケース | 口座の扱い | 理由・注意 |
|---|---|---|
| 亡くなってから数か月 | 死亡を伝えると口座は止まるが、手続きすれば払い戻せる | 相続放棄を考えているなら、引き出す前に判断する |
| 数年放置していた | そのまま相続手続きできる | 相続税がかかる家は申告期限（10か月）を過ぎていないかを確認 |
| 最後の取引から10年以上 | 休眠預金になることがある | 休眠預金になっても、取引していた金融機関で引き出せる |
| 2007年10月より前に預けた定額郵便貯金など | 休眠預金の対象外で、旧郵便貯金として別の機関が扱う | 満期後に一定期間がたつと権利が消えることがある |
『期限がないなら、落ち着いてからでいいか』と考える方も多いはずです。ただ、時間がたつほど相続人の誰かが引っ越したり亡くなったりして、署名や印鑑をもらう相手が増えていきます。手続きが楽なうちに済ませておくのがいちばんの近道です。
放置するとどうなる？休眠預金と古い貯金
休眠預金とは、10年以上入出金などの取引がない預金のことです。2009年1月以降に最後の取引があった預金が対象になります。
ゆうちょ銀行の場合、2007年10月1日以降の貯金は休眠預金になる可能性があります。休眠預金になっても、取引していた金融機関で引き出すことができます。
『休眠預金になったら、お金が国に取られてしまうのでは？』と心配になりますよね。実は、そうではありません。手続きの手間は増えるものの、相続人の権利は残っています。
注意したいのは、郵政民営化前に預けた定額郵便貯金や定期郵便貯金です。これらは休眠預金とは別の仕組みで、満期から一定期間がたつと払い戻しを受ける権利が消えてしまうことがあります。
「通帳の日付、すごく古い。郵便局の定額貯金って書いてある」
「民営化前のものかも。ゆうちょの窓口で今どうなっているか聞いてみよう」
期限が無くても、急いだ方がいいケースは？
口座の手続きに期限はなくても、相続全体には期限のある手続きがあります。預金の残高は、そのすべての判断材料になるんです。
- 相続放棄を考えているなら、知った時から3か月以内に家庭裁判所へ。先に引き出して使うと放棄できなくなることがある
- 亡くなった人の所得税の準確定申告は、4か月以内
- 相続税がかかりそうなら、亡くなった日の翌日から10か月以内に申告・納税
- 遺産分割は、相続開始から10年を過ぎると特別受益・寄与分を主張できなくなる
例えば、親が亡くなって5年後にゆうちょの口座が見つかったケースです。口座の手続きはできますが、ほかの財産と合わせて基礎控除を超えていたら、相続税の申告漏れになっているかもしれません。
ほかにも口座がありそうな時は預貯金口座照会制度で故人の口座を探す記事が役立ちます。葬儀代などで急ぎの引き出しが必要な時は相続預金の払戻し制度の計算例を見てみてください。
JAバンクの場合も考え方は同じ
JAバンク（農協）も、相続手続きそのものに期限はありません。亡くなった人がJAの組合員だった場合は、貯金のほかに出資金の払い戻しなども相続の手続きに含まれます。
田畑や山林などの土地も一緒に相続するケースでは、相続登記の期限（取得を知った日から3年以内）もかかってきます。
後から預金が見つかって申告が心配なら
相続税の申告後に口座が見つかった、そもそも申告していなかったけれど合計すると基礎控除を超えそう。そんなケースは、早めに税理士へ相談すると修正の手続きまで見てもらえます。
税理士ドットコム
わが家のケースは、相続に強い税理士に聞くのが近道
相続税がかかりそう、土地や自宅がある、相続人が多い、期限が近いといったケースでは、相続税に詳しい税理士に早めに相談すると安心です。税理士ドットコムなら、全国7,500名以上の登録税理士から相続に強い税理士を無料で紹介してもらえます。
紹介料無料税理士ドットコムで相続に強い税理士を紹介してもらう（税理士ドットコムの紹介ページに移動します・24時間365日受付）
よくある質問
ゆうちょの相続手続きはどこから始めますか？
貯金窓口で亡くなったことを伝え、所定の書類を受け取るところから始まります。必要な戸籍や印鑑証明書は案内に沿ってそろえます。
休眠預金になった口座を相続するのに特別な書類は要りますか？
基本は通常の相続手続きと同じ書類です。手続きに時間がかかることがあるので、窓口で事前に確認してみてください。
少額の口座なら放置しても問題ないですか？
手続きの期限はありませんが、相続人が増えたり亡くなったりすると書類集めが大変になります。少額でも、ほかの相続手続きとまとめて済ませておくのがおすすめです。
まとめ
- ゆうちょ銀行・JAバンクの相続手続きに期限はない
- 10年以上取引が無く休眠預金になっても、相続人は引き出せる
- 郵政民営化前の定額郵便貯金などは、権利が消えることがあるので早めに確認
- 相続放棄（3か月）・相続税（10か月）の期限を先に意識する
